| 年份 | 历史年份 | 股票回报 | 债券回报 | 投资组合回报 | 期初余额 | 提取额 | 期末余额 | 状态 |
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按初始提取率乘以投资组合规模，算出一个固定金额提取。之后每年只按通胀调整这个金额，不管投资组合表现如何。简单、可预期，但也很死板。
一开始和静态法一样，但会套用护栏规则：如果当前提取率比初始值高出 20%（说明投资组合缩水了），就把开支砍掉 10%；如果比初始值低 20%（说明投资组合涨了），就给自己加 10%。它会随市场状况自我调整。
每年不管投资组合值多少钱，都按固定百分比提取。收入会随市场波动，但理论上投资组合永远不会被提取到归零。这等于自带一个安全阀。
历史数据循环使用 1990 至 2024 年（共 35 年）的 S&P 500 股票回报和美国综合债券回报。模拟年限超过 35 年时，数据会重新循环。这是一个简化的教学模型，实际回报会有出入。