在还清债务与积累退休财富之间找到最佳平衡点
雇主匹配相当于稳赚 100% 的回报。如果雇主按 4% 匹配，而你年薪 6 万美元，那就是每年 2,400 美元白拿的钱。千万别放过这笔钱，它永远应该排在第一位。
如果你的贷款利率是 5%，而市场的历史回报是 7%，那么把余钱拿去投资比拼命提前还款更划算。但如果你的利率高于 6-7%，还清债务带来的那份确定的"回报"就更有吸引力了。
往 401(k) 或传统 IRA 里缴存可以立刻降低你的应税收入，复利增长部分也享受递延纳税。学生贷款利息最多可抵扣 2,500 美元，但退休账户的税收优惠在长期往往价值更大。
你每推迟一年开始为退休投资，就损失一年的复利增长。25 岁起每月投入 500 美元、按 7% 增长，到 65 岁能变成 120 万美元；同样的金额从 35 岁才开始，只有 56.6 万美元。待在市场里的时间，比择时进出更重要。
如果你符合公共服务贷款减免的条件，只还最低还款额、同时把退休账户缴存额顶满，在数学上是最优解。满足条件地还款 10 年后，贷款会被免税豁免，而这期间你已经积累起了可观的退休财富。
虽然在利率较低时数学上更支持投资，但有些人更看重无债一身轻带来的确定"回报"和心安。心理上的踏实本身就有价值，最优的策略是你真能坚持下去的那一个。